借助航运金融推进传统产业转型升级
2015-05-29 11:09:16
综合贸易融资产品解渴企业
青岛明月海藻集团有限公司是一家以海洋大型褐藻为原料生产海洋生物活性物质产品的高新技术企业，也是目前全球最大的海藻生物制品企业。企业每年都要花大量的美元从国外进口大型褐藻。“以往公司都是通过银行的进口押汇业务，境内融美元来购买原材料，资金成本比较高。现在，通过浦发银行的进口保付业务，非常低的成本就能用美元买褐藻了。”明月海藻的相关负责人告诉记者。
其实，在明月海藻背后，正是浦发银行航运金融服务体系中的贸易融资支持。浦发“银行在离岸、自贸区、海外等各方面的渠道和资金资源，为贸易类企业提供综合的贸易融资产品服务体系，既能解决企业贸易融资的资金需求，又能有效降低社会融资成本。”
记者了解到，浦发银行青岛分行成立之初就同步设立了贸易金融部，国际业务伴随分行的发展一路壮大，从传统贸易融资到创新型业务，从单纯的在岸服务到离、在岸联动服务，从外币业务为主到大力发展跨境人民币业务，从服务于青岛地区客户到青烟威三地共同发展，12年来，浦发银行青岛分行的国际业务实现了跨越式发展。2014年浦发银行青岛分行保理业务量同比增长121%。离在岸国际业务量同比增长44%，贸易融资业务额快速提高，有效支持了实体经济发展。
浦发银行青岛分行还组建了西海岸单证处理团队，承担西海岸新区单证处理、离岸运营服务、贸易融资技术性审核等业务，大大提高了该行在西海岸新区的国际业务办理速度。“浦发银行是国内最早加入国际保理商联合会的银行之一，也是中国保理商协会的核心成员之一。青岛分行有效的运用离岸业务牌照，通过内保外贷、离在岸联动融资产品拓宽外贸企业融资渠道，为外贸企业节省融资成本。”浦发银行青岛分行贸易与现金管理部负责人表示。
全方位支持助传统行业升级
贸易融资是浦发银行航运金融服务体系的一个方面，支付结算和资金管理则是另外的两个方面。“摆脱传统的授信支持方式，通过现金管理、支付结算等解决客户的多方位的需求，节省企业尤其是集团化企业的资金成本。”孙卫国表示。
在5月8日，浦发银行蓝色经济金融服务中心的成立仪式，浦发银行青岛分行与青岛国际航运服务中心签署了战略合作协议。记者了解到，浦发银行青岛分行加强与青岛港、烟台港、威海港等重要港口的深度合作，整合该行优势平台资源，与第三方支付机构共同推进电商平台在线支付建设，通过将前端信息发布、在线交易撮合、后端业务操作全面整合，为航运类客户提供更加安全便捷的支付结算服务和账务管理服务，有效地降低大宗商品交易风险。
浦发银行青岛分行还结合互联网金融模式，切实跟进航运类企业资金集中、财务集中的步伐，发挥我行在电子支付结算和集团资金管理领域的成功经验，与其开展包括“货代通”、“航付通”、“银关通”、多银行集团资金管理、本外币资金池等特色现金管理产品，一方面帮助航运企业归拢境内外资金，“以点带面”实现资金的统筹管理和运作，另一方面解决企业客户资金集中代理收付难题，有效提高仓储、物流和航运类企业的资金使用效率，降低运营成本。
浦发银行青岛分行还选择区域内大型造船企业开展合作，以其为核心企业开发供应链融资模式，借助物流和资金流等大数据分析，批量为中小企业提供金融服务，利用创新思路解决中小企业融资难问题。该行推介浦发银行FFA航运衍生品、期权等特色金融市场产品，实现航运类和物流类企业海运费套期保值，有效帮助其降低经营风险。
境内外联动助企业抓“一带一路”机遇
青岛是新欧亚大陆桥经济走廊的主要节点城市，也是21世纪海上丝绸之路合作支点城市，战略地位明显，在国家规划的海陆5条路线中,有4条可以从青岛港始发,使其具备成为国家“一带一路全向开放的重要门户和桥头堡”的区位优势。同时正在加紧建设的中韩自贸区和自由贸易港区，越来越多的企业迎合国家和区域战略，关注到“走出去”的市场机会。青岛作为“一带一路”走出去战略的重要节点城市，具有开放程度高、经济实力强、辐射带动作用大的优势。此外，烟台、威海的城市规划也都定位于山东半岛蓝色经济区的领军城市，正在努力成为蓝色经济发展的核心区和动力源。
为促使以青岛为龙头的胶东地区成为“一带一路”建设的排头兵，浦发银行将利用该行的国际业务平台，加强境内外联动，充分发挥该行海外分行、自贸区分行、离岸业务等平台优势，整合境外渠道资源，通过跨境人民币交易、自贸区双向资金池、离在岸联动等产品体系，为企业“走出去”铺路搭桥，推进国际产能合作。中心一方面通过多元化的产品帮助企业境内融资实现产能输出，另一方面为企业提供财务顾问服务和并购服务，协助在境外实现直接融资，建立多渠道融资模式，为“一带一路”项目提供跨境一体化金融服务方案。
科技金融渐成岛城银行标配
“重点支持科技型中小企业，与它们共同成长。”这是记者在采访银行业务部门时最常听到的一句话。“为科技型企业提供服务已经成为银行转型的抓手之一，现在银行基本都在转变思路，通过与创投、基金等合作为成长期的科技型企业提供服务。”岛城一家股份制商业银行的工作人员告诉记者。
搭建跨界平台改进服务模式
科技型企业从初创到成熟的成长过程,通常分为种子期、创业期、成长期、扩张期和成熟期五个阶段。传统商业银行往往只关注成长期、扩张期和成熟期的企业,种子期、创业期的科技型企业难以获得常规的融资。
记者了解到，银行常规的融资业务往往需要固定资产作为抵押物，这将种子期、创业期甚至成长期的科技企业挡在了门外。为此，多家岛城银行纷纷与其他金融业态联合为科技型企业服务。以浦发银行为例，该行搭建了一个超越传统金融界限的跨界服务平台，主要体现在四个方面：业态跨界，通过与股权投资基金、交易所、券商等机构深入合作，浦发银行为科技企业提供“股、债、贷”三位一体的综合服务；市场跨界，浦发银行为科技企业提供跨越货币、债券、股权、期货、外汇、商品六大市场的产品与服务组合；平台跨界，浦发银行充分运用海外分行、自贸区分行等分支机构和离岸金融服务特色，发挥境内外市场联动优势，为企业提供跨平台金融服务；O2O跨界，浦发银行为科技企业在实体、虚拟两大空间的经济活动设计完整的解决方案，持续提供线上线下一体化的O2O跨界产品与服务，帮助企业应对经济环境与竞争的新挑战。“通过与多种金融业态合作，既为科技型企业解决了资金难题，也帮助银行降低了风险。”上述工作人员表示。
据悉，2015年一季度以来，我市科技金融工作统筹政策性担保和天使投资基金两种服务手段，运用债权融资和股权融资，帮助科技型企业降低融资门槛、降低融资成本，推动科技型企业融资发展。一季度，债权融资方面，为14家企业提供3500万元信贷资金支持，拉动银行组合贷款1.02亿元，其中首贷企业3家。股权投资方面，投资总额达2800万元。
开设科技支行提供专业服务
2014年9月16日，成立4年的青岛银行高新区支行正式揭牌更名为青岛银行科技支行，成为山东省内首家科技支行。目前，该支行已形成了“银行+政府+创投+担保+保险”的全新业务模式，根据科技型企业不同时期特别是种子期和创业期的科技企业的资金需求强度、资金筹措能力等差异，量身定制了多款无需企业提供外在抵押、担保方式的创新产品，切实向科技型企业提供“两低一高”（低门槛、低成本、高效率）服务。日前，青岛市科技局与青岛银行科技支行合作为7家科技型中小企业提供3409万元信贷支持，与中科院光电院在内的中科院研究所合作开发了针对孵化园区的新型科技信贷产品—“科技园区集合贷”，精确对准孵化器内初创企业贷款难。
除了青岛银行设立科技支行外，记者了解到，目前岛城多家股份制银行也在筹备设立科技支行，“通过科技支行可以将总行的科技金融服务更好的落地。从银行经营角度讲，也需要通过设立科技支行，找到新的发展模式。”上述工作人员介绍。
民营征信将有力补充央行征信体系
近日，作为央行首批试点的8家个人征信机构之一，华道征信总裁冯军接受记者采访时表示，民营征信将成为央行征信现有体系的有力补充，在各民营征信机构运行成熟及相关法规建立后，各机构将会互联互通打破“孤岛”，最终接入央行征信体系，并形成立体化全覆盖的个人征信大体系。
据了解，目前我国征信系统是以央行征信系统基于信用卡还款记录、贷款还贷记录等债务数据建立的，仅覆盖了23.7%有债务数据的用户。还有更多无信用卡、无借贷记录的用户被排除在外。此外，信用评估维度单一，不能完整地展示一个人信用生活的方方面面。
随着移动互联网兴起，大量新型应用场景对征信提出新要求，例如小额高频、及时授信等，现有征信系统已经无法满足。
冯军表示，在移动互联网时代，大数据包含着每个人的言与行，每个个体在社会生活方面均会留下痕迹，无论是网络社交还是线上线下消费，利用大数据量化分析、社会分析等技术，将个人信用记录、行为结合起来，将成为征信业务发展的基础。
冯军说，个人征信的核心是将全方位数据整合起来。所有关键变量单独出现，对于判断一个人的属性作用不大，但如果把所有细小的因素全部整合在一起，最后可以很准确地判断出结果。
显然，基于大数据、全方位搜索关键变量，并为个人提供立体画像已成为征信行业全新业态。而针对不同平台、不同场景完成个人征信评估的同时，也可为垂直场景下的核心业务提供信用评分。
目前，首批预售牌照的8家个人征信机构都在为央行6月份验收做最后冲刺，各家公司产品陆续上线或内测。业内人士分析，随着行业发展，民营征信机构必将发展出自己的特色和独特优势，这也是多家民营机构并存、互补的重要原因。
（来源：青岛财经日报）
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